矩阵结构的设计可以概括为由至少两类以上组织结构叠加而成的组织形态。

要设计典型的矩阵结构，首先，需要设计一组职能部门；其次，再将其他产品部门叠加在职能部门上。矩阵结构是在经营管理的高度和宽度同时增加的情况下，企业为了进一步提高效率而设计的一种组织形态。

该组织结构常常出现在银行面临以下环境状态时：

第一，激烈的外部竞争对营销部门形成强大的营销冲击，而产品线的多元化又需要银行围绕客户需求进行产品设计；

第二，经营宽度和高度的增加，需要银行提高处理信息的能力；

第三，银行内部各部门之间和上下级机构之间对分享信息有较高的要求；

第四，当银行经营跨境，变为国际组织时，管理的半径过长以及东道国环境和金融监管的特殊性，对分支机构提出了明确的分权要求。

矩阵结构有以下主要优点：

一是组织富有弹性，可以随时组建、重组，甚至撤销；

二是团队中的成员有较高的决策权，其激励作用较大，从而对银行经营计划的承诺水平也较高；

三是团队成员保留了职能部门的身份，从而在银行职能部门与团队之间维系了沟通关系，减少了信息损耗；

四是对于大型银行，矩阵结构是一种有效的分权工具，它除了可充分调动员工的积极性外，还将日常运营分离出去，最高层可以有更多时间从事长期规划和战略工作。

当然，矩阵结构也有其不足，在复杂的矩阵组织中，群体比个人需要更长的时间才能做出决策，这种状况有时会带来混乱，如安排和控制不恰当，要么会出现过度分权独裁，要么会出现多方的过度妥协。因此，矩阵组织在决策前协调所花费的时间往往是最长的。